Bei der Suche nach einer Lebensversicherungslösung, die Ihren individuellen Bedürfnissen gerecht wird, gibt es zahlreiche Dinge zu beachten. Besonders konfrontierend kann es sein, wenn man vor den Unterschieden zwischen einer zeitlich begrenzten und einer lebenslänglichen Lebensversicherung gestellt wird.

Die Vielfalt der verfügbaren Optionen kann zu vielen Fragen führen. Was sind die Vor- und Nachteile von beidem? Was passiert, wenn eine zeitlich begrenzte Lebensversicherungslösung ausläuft? Welche Lösung ist für Ihre finanzielle Situation am besten geeignet?

Wir haben uns an die Arbeit gemacht, um die Vor- und Nachteile zu entschlüsseln und Ihnen die häufigsten gestellten Fragen zu den zeitlich begrenzten und den lebenslänglichen Lebensversicherungsprodukten zu beantworten. 

Zeitlich begrenzte Lebensversicherung

Vorteile:

• Niedrigere Prämien im jungen Alter

• Grössere Auszahlungen im Todesfall

• Kann zu einer lebenslänglichen Lebensversicherung geändert werden
  
  

Nachteile:

• Hat ein festgelegtes Verfallsdatum

• Neuantrag bei Ablauf der Laufzeit

• Vorerkrankungen erschweren die erfolgreiche Qualifizierung für eine neue Police

• Mögliche Prämienerhöhungen am Ende der Laufzeit

• Die Police akkumuliert keine Liquidität
  
  

Lebenslängliche Lebensversicherung

Vorteile:

• Bildet Liquidität

• Prämien sind festgelegt

• Sie können einen Kredit dafür aufnehmen (Bedingungen gelten)
  
  

Nachteile:

• Teurer

• Geringere Todesfallleistung

Wie Sie aus den Vor- und Nachteilen beider Lösungen ersehen können, kann eine zeitlich begrenzte Lebensversicherung aufgrund ihrer Flexibilität finanziell rentabler sein. Auch wenn langfristig keine Liquidität aufgebaut wird, ist es wahrscheinlicher, dass eine zeitlich begrenzte Lebensversicherung im Todesfall eine grössere Auszahlung bringt. Vor allem für jüngere Familien kann eine zeitlich begrenzte Lebensversicherung auch die klügere Wahl sein. Grund dafür sind die niedrigeren Prämien, dank geringerem Risiko und der höheren Wahrscheinlichkeit sich erfolgreich für weitere Laufzeiten zu qualifizieren.

Um die wichtigsten Informationen zu beiden Produkten besser zu verstehen, finden Sie im Folgenden einige der am häufigsten gestellten Fragen zu zeitlich begrenzten und lebenslänglichen Lebensversicherungen:

FAQ’s

Wann sollten Sie eine zeitlich begrenzte Lebensversicherung abschliessen? 

Wenn Sie eine Familie oder Angehörige haben, deren finanzielle Sicherheit Sie berücksichtigen müssen.
Wenn Sie die Lebensversicherung nur für einen bestimmten Zeitraum benötigen.
Wenn Sie mit bestehenden langfristigen Lösungen nicht zufrieden sind.
Wenn Sie andere laufende finanzielle Verpflichtungen haben (z. B. Hypothek, Darlehen, Studiengebühren, etc.).
Wenn Sie eine erschwingliche Lösung mit anständigen Leistungen benötigen.

Wann sollten Sie eine lebenslängliche Lebensversicherung abschliessen? 

Wenn Sie eine langfristige Lösung benötigen, die Ihre finanziellen Ziele unterstützt.
Wenn Sie eine dauerhafte Absicherung ohne zusätzliche Anträge benötigen.
Wenn Sie Ihren Nachlass planen oder das Erbe für Ihre Begünstigten organisieren möchten.
Wenn Sie alle Details und Kosten im Zusammenhang mit Ihrer Beerdigung und Bestattung bestätigen möchten.

Was passiert mit der zeitlich begrenzten Lebensversicherung am Ende der Laufzeit?

Wenn die festgelegte Laufzeit Ihres Vertrags abläuft bzw. Sie die Police überlebt haben, haben Sie keinen Lebensversicherungsschutz mehr. Zu diesem Zeitpunkt haben Sie die Möglichkeit, Ihre Police in eine lebenslängliche Versicherung umzuwandeln oder eine Lebensversicherung für eine neue Laufzeit zu beantragen. Zeitlich begrenzte Lebensversicherungen werden für eine bestimmte Laufzeit abgeschlossen (zwischen 5 bis 30 Jahren).

Was ist besser: eine zeitlich begrenzte oder eine lebenslängliche Lebensversicherung?

Zeitlich begrenze Lebensversicherungen werden in der Regel bevorzugt, da sie flexibel und kostengünstig sind. Bis Sie oder Ihr Ehepartner verstorben sind, hat die Police bis zum Todesfall keinen Wert. Welche Option für Sie die beste ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation und Ihrer Finanzplanung ab.

Gibt es Vorteile bei einer lebenslänglichen Lebensversicherung?

Die Vorteile einer lebenslänglichen Lebensversicherung liegen in der langfristigen Absicherung. Solange Sie die Versicherungsprämien zahlen, kann Ihre Todesfallleistung nicht verfallen. Die Langlebigkeit der ganzen Lebensversicherung und die Erhöhung der Liquidität machen sie zu einer attraktiven Lösung.

Wann sollten Sie die Risikolebensversicherung beenden?

Hierauf gibt es keine richtige oder falsche Antwort, da es von Ihren individuellen Bedürfnissen und Ihrer finanziellen Situation abhängt. Im Allgemeinen kündigen manche Menschen ihre zeitlich begrenzte Lebensversicherung, wenn sie ein Alter oder eine finanzielle Situation erreichen, in der sie die Todesfallleistung für ihre Familie nicht mehr benötigen. Andere entscheiden sich für eine Umwandlung in eine lebenslängliche Lebensversicherung.

Sollten Sie Ihre zeitlich begrenzte Lebensversicherung in eine lebenslängliche Lebensversicherung umwandeln?

Wenn Sie sich in einer finanziell stabilen Situation befinden und die Kapazität haben, in eine langfristige Lebensversicherungslösung zu investieren, kann die Umwandlung Ihrer zeitlich begrenzten Lebensversicherung in eine lebenslängliche Lebensversicherung die beste Option für Sie sein. Obschon eine lebenslängliche Lebensversicherung mehr kosten wird als eine zeitlich begrenzte, wird diese auch viele Einsparungen für Ihre Begünstigten erbringen oder könnte möglicherweise als Notfallfonds oder Rentenfonds verwendet werden.

Was passiert mit meinen Beiträgen, wenn die Police ausläuft?

Nachdem die festgelegte Laufzeit abgelaufen ist und die Zahlungen an die Versicherung beendet sind, erlischt der Versicherungsschutz. Zu diesem Zeitpunkt hätten Sie Ihre Police somit überlebt und die gezahlten Prämien werden bei der Versicherungsgesellschaft bleiben.

Wenn Sie weitere Fragen zu den verschiedenen Lebensversicherungsvarianten haben, können Sie gerne mit ASN’s internationale Versicherungsspezialisten sprechen, indem Sie dem Kontaktformular hier folgen.  

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Während sich diese Informationen speziell auf lokale Produkte beziehen, bietet ASN nur internationale Lebensversicherungslösungen an, die ähnliche und unterschiedliche Leistungen und Bedingungen haben. Wenn Sie Fragen zu diesem Beitrag oder zur Lebensversicherung haben, können Sie ASN hier kontaktieren.