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Article | 31.01.2021
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Article | 31.01.2021

Assurance vie permanente ou à terme fixe: quelle est la meilleure solution pour vous ?

Lorsque vous cherchez une assurance vie qui corresponde à vos besoins, il y a plusieurs éléments à prendre en compte. Il peut s’avérer particulièrement compliqué de choisir entre les solutions d’assurance vie permanente ou à terme fixe.

Face à toutes les options disponibles, vous vous poserez de nombreuses questions. Quels sont les avantages et les inconvénients de chaque solution ? Laquelle est la plus adaptée à ma situation financière ? Que se passe-t-il à l’échéance d’une assurance à terme fixe?

Pour vous aider à y voir plus clair, ASN vous explique ci-dessous les avantages et les inconvénients de chaque solution et tente de répondre aux questions les plus fréquentes au sujet de ces deux produits.

Assurance à terme fixe


Avantages :

  • les primes sont plus basses lorsque vous êtes jeune

  • le capital versé en cas de décès est plus important

  • elle peut être convertie en assurance vie permanente


Inconvénients :

  • la date d’échéance est fixe

  • vous devrez remplir les conditions d’une nouvelle souscription à l’échéance du terme

  • des problèmes de santé préexistants peuvent compliquer vos conditions d’éligibilité

  • les primes peuvent augmenter à l’échéance de la police

  • vous n’accumulez pas de capital


Assurance vie permanente


Avantages :

  • vous constituez un capital

  • les primes sont fixes

  • elle vous permet de garantir un emprunt (à certaines conditions)

Inconvénients :


  • elle est plus onéreuse

  • le capital versé en cas de décès est moins élevé


À la lecture de ce résumé, on se rend compte qu’une assurance à terme peut s’avérer plus intéressante financièrement, car elle est plus flexible. Même si vous ne constituez pas de capital, il est probable que vous obteniez un versement plus important en cas de décès avec une assurance à terme fixe.

Ce type de solution est particulièrement adéquat pour les jeunes familles : comme le risque est réduit, les primes sont plus basses, et vous avez plus de chances d’être admis lorsque vous demandez le renouvellement du terme.

Afin de vous aider à comprendre ces deux produits, voici les réponses aux questions les plus fréquentes sur l’assurance à terme fixe et l’assurance vie permanente :


Foire aux questions

Quand l’assurance à terme fixe  est-elle une bonne solution pour vous ?

Si vous avez une famille ou des personnes à charge dont vous devez assurer la sécurité financière.
Si vous avez besoin d’une assurance vie uniquement pendant un certain temps.
Si les solutions à long terme ne vous satisfont pas.
Si vous avez d’autres engagements financiers en cours (hypothèque, emprunt, frais de scolarité, etc.).
Si vous avez besoin d’une solution économique qui vous garantisse des prestations convenables.

 

Quand l’assurance vie permanente est-elle une bonne solution pour vous ?

Si vous avez besoin d’une solution à long terme qui vous aide à réaliser vos objectifs financiers.
Si vous souhaitez être couvert de manière permanente sans devoir faire de nouvelles demandes.
Si vous souhaitez planifier votre succession ou organiser les modalités de votre héritage pour vos bénéficiaires ou un trust.
Si vous voulez garantir tous les frais liés à votre enterrement.


Dans l’assurance à terme fixe, que se passe-t-il à l’échéance ?

À l’échéance de la période fixée, vous n’êtes plus couvert. Vous pouvez alors convertir votre police en assurance vie permanente ou demander le renouvellement de votre assurance à terme fixe. Les assurances à terme sont conclues pour une durée fixe pouvant s’étendre de 5 à 30 ans.

     

Assurance vie à terme fixe ou permanente : laquelle est la meilleure ?

Les plans d’assurance à terme fixe sont en général plus populaires, car ils sont flexibles et abordables. Cependant, ces assurances n’ont pas de valeur monétaire avant votre décès ou celui de votre conjoint. Ce sont votre situation personnelle et votre planification financière qui vous aideront à déterminer quelle option vous convient le mieux.

 

Est-ce que l’assurance vie permanente présente des avantages ?

L’intérêt de l’assurance vie permanente est qu’elle peut vous couvrir sur le long terme. Tant que vous payez les primes, votre droit à une prestation en cas de décès reste entier. La longue durée de cette assurance et l’augmentation du capital constitué (sous certaines conditions) sont donc des facteurs qui la rendent intéressante.

 

Quand devriez-vous mettre fin à votre assurance vie à terme fixe ?

Tout dépend de vos besoins individuels et de votre situation financière. Certaines personnes décident de mettre fin à leur assurance à terme fixe ou de ne pas la renouveler lorsqu’elles atteignent un âge ou une situation financière qui fait qu’elles n’ont plus besoin d’une prestation en cas de décès pour leur famille. D’autres décident de la convertir en assurance vie permanente.

  

Est-il judicieux de convertir votre assurance à terme en assurance vie permanente ?

Cela peut s’avérer une bonne solution si votre situation financière est stable et que vous êtes en mesure d’investir dans une assurance vie sur le long terme. Si l’assurance vie permanente coûte effectivement plus qu’une assurance vie à terme, elle permet de constituer une épargne pour vos bénéficiaires et peut être utilisée en cas d’urgence ou comme fonds de retraite (sous certaines conditions).

 

Que deviennent mes primes à l’échéance de ma police ?

À l’échéance fixée, votre couverture d’assurance vie s’éteint et vous devriez avoir effectué tous les paiements. Vous aurez survécu à votre police et la compagnie d’assurance conservera les primes que vous avez payées.

 

Si vous avez d’autres questions sur ces deux types d’assurance vie, n’hésitez pas à contacter l’un de nos spécialistes en assurance internationale au moyen de ce formulaire. 

Si vous cherchez une assurance vie, vous pouvez aussi demander immédiatement un devis ici.  


Ces informations concernent principalement des solutions proposées localement, ASN propose des solutions d'assurance vie internationale qui présentent des avantages et des conditions similaires ou différents. Si vous avez des questions concernant cet article ou l'assurance vie en général, n’hésitez pas à contacter ASN ici.

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