Assurance vie: 5 points à prendre en considération
En matière d’assurance vie, il est essentiel de disposer de connaissances approfondies. Voici cinq points importants à prendre en considération lorsque vous recherchez une couverture qui prendra soin de vos proches après votre décès.Selon les statistiques, jusqu’à 40 % de la population américaine se retrouve dans une situation financière difficile après le décès d’un membre de sa famille. Cela s’explique par le fait que la personne décédée n’avait pas investi dans une assurance vie.
Peut-être est-ce parce que cela ne semble pas avoir de valeur immédiate, ou peut-être que certaines personnes ne prennent conscience de leur propre mortalité que lorsqu’il est trop tard. Quelle qu’en soit la raison, le fait est qu’aujourd’hui encore, trop de personnes vivent sans assurance vie.
Que deviendra votre famille si vous veniez à décéder subitement demain? Pouvez-vous lui garantir le même niveau de vie?
Saviez-vous que les frais funéraires augmentent chaque année et atteignent en moyenne 10 000 $?
En matière d’assurance vie, il est essentiel d’être bien informé. Voici cinq points clés à considérer pour choisir une couverture qui protégera vos proches après votre décès.
1. Qu’est-ce qu’une assurance vie et que couvre-t-elle?
L’assurance vie couvre tous les frais liés à votre décès et garantit la sécurité financière de votre famille. Si vous décédez des suites d’une maladie ou d’un accident, le capital assuré sera versé aux bénéficiaires du contrat, tels que les membres de votre famille ou vos proches.
Ce capital couvre également les frais médicaux, les frais d’obsèques et les frais juridiques, ainsi que les dettes que vous pourriez laisser. Il permettra également à vos bénéficiaires de disposer d’une somme d’argent confortable pour faire leur deuil en toute sérénité financière.
De plus, certains assureurs proposent des contrats qui couvrent à la fois votre vie et celle d’une autre personne. Ce type d’assurance-vie, appelé assurance-vie conjointe, peut généralement être structuré de manière à ce que les bénéficiaires reçoivent un capital au décès du premier assuré ou, s’ils le souhaitent, au décès du second.
L’assurance-vie conjointe est courante chez les couples dont les bénéficiaires sont leurs enfants et/ou petits-enfants.
2. Est-il judicieux de souscrire une assurance-vie?
La réponse est simple : oui. Selon un conseiller financier en ligne, les assureurs versent un capital assuré nettement supérieur à celui que vous auriez mis de côté pour compenser les primes mensuelles non payées jusqu’à votre décès.
La mortalité accidentelle est la première cause de décès chez les adultes de 18 à 37 ans et la quatrième pour toutes les autres tranches d’âge. Les accidents de la route représentent une part importante de ces décès. Qu’elle soit due à un accident ou à une maladie, la mort subite est une réalité à laquelle on ne pense généralement que lorsqu’il est trop tard.
L’assurance-vie est parfois le seul moyen de s’y préparer.
3. Quand souscrire une assurance-vie?
Il n’y a pas de mauvais moment pour souscrire une assurance-vie. Le bon moment est celui où vous avez une famille ou des personnes à charge que vous souhaitez protéger financièrement en cas de décès soudain.
Le montant de la prime dépend de l’âge et de l’état de santé de l’assuré. Investir jeune est donc particulièrement judicieux.
Investir tôt dans la vie peut permettre de réduire considérablement les primes tout en garantissant une sécurité financière.
Pour les personnes qui fondent une famille, achètent leur première maison et épargnent pour les études de leurs enfants, souscrire une assurance-vie est une étape importante pour bâtir un foyer financièrement stable.
4. Qui a besoin d’une assurance-vie?
L’assurance-vie s’adresse à tous : célibataires, couples, personnes divorcées, familles de toutes tailles, retraités, etc. Elle est particulièrement adaptée aux personnes qui dépendent financièrement de vous, comme vos parents, grands-parents, aidants et principaux soutiens de famille.
Le décès soudain d’un être cher est une épreuve traumatisante, aggravée par le stress financier qu’elle engendre. Pour atténuer ce stress, il est conseillé de souscrire une assurance-vie, protégeant ainsi vos proches.
L’assurance-vie couvre également tous les frais liés à un décès prématuré, tels que les frais d’hospitalisation et les frais d’obsèques. Il est responsable d’en tenir compte dans votre planification financière.
5. Quel montant de capital assuré doit être prévu pour une assurance-vie?
Les statistiques montrent que jusqu’à
30 % des personnes aux États-Unis sont sous-assurées, le montant de l’assurance étant insuffisant pour assurer la sécurité financière des bénéficiaires. Par conséquent, le montant de l’assurance doit être suffisamment élevé pour anticiper toutes les dépenses futures et les besoins des bénéficiaires.
À titre indicatif, Forbes recommande que le montant assuré d’une assurance vie soit au moins égal à 10 à 15 fois votre revenu annuel.
C’est le seul moyen de garantir que tous les frais restants après votre décès, tels que les frais de scolarité, les frais funéraires, les frais juridiques, les frais d’hospitalisation et les frais hypothécaires, seront couverts.
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