Internationale Krankenversicherung für die USA

Wer für mindestens ein Jahr in die USA zieht (oder dort reist), benötigt eine seriöse Krankenversicherung, die Teil eines etablierten und anerkannten Netzwerks ist. Ein umfassender Versicherungsschutz ist unerlässlich und beinhaltet ambulante und stationäre Behandlungen sowie Vorsorgeuntersuchungen, Zahn- und Augenbehandlungen und gegebenenfalls Mutterschaftsleistungen. Eine eingeschränkte Police – wie beispielsweise eine temporäre Reisekrankenversicherung für die USA – oder eine Krankenversicherung mit Deckungsgrenzen ist nicht ausreichend.

«Bitte beachten Sie: Obwohl es günstigere Versicherungslösungen für die USA gibt, sind die Höchstbeträge für verschiedene Leistungen vergleichsweise niedriger. Das bedeutet, dass Sie beispielsweise nach nur zwei Monaten den Höchstbetrag für Medikamente erreichen könnten. Sie müssten dann zehn Monate lang alles selbst bezahlen – und das kann in den USA schnell sehr teuer werden», erklärt Pascal Fanti.

Bei der Auswanderung stellt sich früher oder später die Frage: «Soll ich eine lokale oder eine internationale Krankenversicherung abschließen?» Grundsätzlich sind Sie mit einer internationalen Krankenversicherung besser dran. Ein Grund dafür ist, dass lokale Versicherungen Sie aufgrund Ihres Alters oder bestehender Vorerkrankungen möglicherweise nicht aufnehmen. Für viele Expats ist ein weiterer entscheidender Faktor, dass sie sich mit einer internationalen Versicherung jederzeit in ihrem Heimatland behandeln lassen können – und später leichter zurückkehren können, falls gewünscht.

Zusätzlich gilt: Wenn Sie Ihre internationale Krankenversicherung über ASN als Schweizer Anbieter abschließen, sind Ihre Ansprechpartner sowohl mit dem lokalen als auch mit dem ausländischen Gesundheitssystem vertraut. So können wir Sie optimal beraten und unterstützen – in Ihrer Muttersprache.

Bevor Sie eine internationale Krankenversicherung für die USA abschließen, sollten Sie Ihre individuelle Situation und Ihre Bedürfnisse sorgfältig prüfen. Kontaktieren Sie uns rechtzeitig. Sechs bis zwölf Monate Vorlaufzeit geben Ihnen ausreichend Zeit, Ihre Optionen zu vergleichen. Die eigentliche Gesundheitserklärung sollten Sie frühestens drei Monate im Voraus ausfüllen, da sie danach ihre Gültigkeit verliert.

«Ganz ehrlich: In Amerika gibt es keine günstige Krankenversicherung», erklärt Pascal Fanti, Geschäftsführer von ASN. «Aber wenn Sie dorthin gehen, brauchen Sie einen zuverlässigen Versicherungsschutz – Selbstzahler haben in diesem System keine Chance. Ich empfehle Ihnen daher, diese Tatsache zu akzeptieren und die Kosten einer guten Krankenversicherung genauso in Ihr Budget einzuplanen wie Miete, Nebenkosten, Studiengebühren usw.»

In den USA sind medizinische Leistungen nur begrenzt staatlich reguliert, und es besteht keine allgemeine staatliche Grundversicherung mit einheitlich festgelegten Tarifen. Stattdessen ist das Gesundheitssystem weitgehend marktwirtschaftlich organisiert: Spitäler, Arztpraxen, Apotheken und weitere Leistungserbringer legen ihre Preise grundsätzlich selbst fest.

Nur teilweise und zeitlich begrenzt. Für kürzere Aufenthalte – wie Urlaubsreisen – sind Sie zwar durch die Grundversicherung geschützt, aber nur bis zum doppelten Maximalbetrag nach Schweizer Tarif, was in den USA häufig nicht ausreicht. Allenfalls sind Sie über Ihre Zusatzversicherung besser abgesichert, aber auch dann kann es zu Problemen kommen, beispielsweise, wenn Ihre Versicherung nicht über die notwendigen Netzwerkbeziehungen in den USA verfügt. Informieren Sie sich vor Ihrer Amerikareise also gründlich, was im Notfall genau abgesichert ist und wie Sie im Ernstfall vorgehen müssten.

Für einen längeren Aufenthalt in den USA (spätestens ab 12 Monaten) brauchen Sie in jedem Fall eine umfassendere Lösung – am besten eine internationale Krankenversicherung (manchmal auch «Langzeit-Auslandskrankenversicherung» genannt).

Nein, wenn Sie in die USA auswandern oder sich zumindest für längere Zeit dort aufhalten möchten, ist eine Reisekrankenversicherung nicht ausreichend. Denn erstens deckt sie nur Notfälle und zweitens ist sie zeitlich begrenzt. Aus diesem Grund müssen Sie eine dedizierte «Langzeit-Auslandsversicherung» für die USA abschliessen, am besten eine internationale Krankenversicherung. Fragen Sie ganz einfach ein unverbindliches Angebot an, wir beraten Sie gerne.

Grundsätzlich ist dies möglich. Der Zugang zu lokalen US-Krankenversicherungen ist jedoch nicht in jedem Fall gegeben und kann je nach Bundesstaat, Aufenthaltsstatus und persönlicher Situation eingeschränkt sein.

Zudem bieten lokale Policen in der Regel keinen weltweiten Versicherungsschutz. Bei vergleichbarer Leistungsabdeckung sind sie häufig nicht günstiger als internationale Krankenversicherungslösungen, insbesondere wenn Selbstbeteiligungen, Leistungslimiten und Zuzahlungen berücksichtigt werden.

Die amerikanische «Deductible» entspricht der Schweizer «Franchise», also dem Betrag, den Sie pro Jahr selbst für Gesundheitsleistungen bezahlen müssen, bevor die Versicherung übernimmt. In den USA kann dieser Betrag mehrere tausend Dollar betragen.

Pascal Fanti, Managing Director ASN, empfiehlt: «Für Gesundheitsausgaben in den USA sollten Sie ca. die doppelte Franchise auf der Seite haben, um nicht böse überrascht zu werden.»

Internationale Versicherungen mit US-Netzwerk – zum Beispiel United Healthcare – arbeiten direkt mit Kliniken und Arztpraxen zusammen, damit Sie nicht in Vorkasse gehen müssen. Lässt es sich einmal nicht vermeiden, dass Sie ausserhalb des Netzwerks behandelt werden, schiessen Sie den Betrag vor und bekommen ihn dann schnellstmöglich zurückerstattet («Pay & Claim»). Gerne übernehmen wir von ASN die Abwicklung für Sie.

Tipp von Pascal Fanti, Managing Director ASN: «Wir empfehlen Ihnen, Gesundheitsleistungen oder Medikamente wann immer möglich in einer Einrichtung des Netzwerks Ihrer Versicherung zu beziehen. Das ist in der Regel deutlich günstiger und unkomplizierter.»

Am einfachsten geht das über uns: Sie senden uns die Rechnung und weitere Unterlagen – wir prüfen, bereiten alles korrekt vor und nutzen bei vielen Versicherern unseren prioritären Status. Dadurch reichen Sie sicher die richtigen Dokumente ein und erhalten Ihre Rückerstattung schneller und reibungsloser. Auch falls Sie eine Kostengutsprache (Englisch «Guarantee of Payment», GoP) brauchen, helfen wir Ihnen gerne dabei.

Gerne vermitteln wir Ihnen internationale Policen für die ganze Familie. Weitere Informationen dazu finden Sie auf unserer Webseite für Familien.

Ja, die von uns vermittelten USA-Versicherungen bieten weltweiten Schutz – auch bei Heimatbesuchen oder für Reisen in andere Länder. Wenn Sie die USA dauerhaft verlassen möchten – zum Beispiel, um in ein anderes Land zu ziehen oder in Ihr Heimatland zurückzukehren –, geben Sie uns einfach Bescheid. Gemeinsam passen wir Ihre Versicherung ganz einfach und flexibel an, sodass Sie zu Ihren aktuellen Bedürfnissen passt.

Die Prämien beginnen bei rund 10’000 Franken/Euro pro Jahr für Erwachsene. Der genaue Tarif hängt von Ihrem Alter und Gesundheitszustand sowie dem Leistungsumfang ab. Unser Tipp: Planen Sie die Krankenversicherung realistisch als Fixkosten ein – so wie die Miete, ein Auto oder Abos. Fragen Sie ganz einfach ein unverbindliches Angebot an, wir erklären Ihnen gerne, welche Leistungen zu welchem Preis enthalten sind.